access_time2021年5月15日
▼住宅ローンの基礎知識
住宅ローンの基礎知識
あなたのライフプラン次第！
住宅ローンはマイホーム購入者にとっては、
物件選びにも匹敵するくらいのかなり重要なポイントです。
購入した不動産も20年、30年といった期間で利用を考える必要が有りますが、
住宅ローンもやはり20年、30年、35年といった非常に長期間のお付き合いになります。
しかも生命保険や火災保険までしっかり掛ける文字通り「命懸け」の契約になります。
後で、しまった！！」とならない為にも…
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☑ 住宅ローンの基礎知識
(1)大きく分けて住宅金融機構の 融資 と 銀行住宅ローン の２種類があります。
住宅ローンには大きく分けて住宅金融支援機構を中心にした公的融資と民間銀行の住宅ローンの２種類に分別されます。
それぞれに一長一短はありますが、現在は住宅金融機構と民間銀行が競合しているケースも多くなり、どちらも商品開発に力を注いでいます。
一部違った商品もありますが、一般的に公的融資は長期固定金利（財形融資を除く）の住宅ローンを、民間銀行は変動を中心とした短期固定金利を主力商品としています。
(2)住宅ローンの返済方法は「元利均等方式」と「元金均等方式」の２つがあります。
住宅ローンには返済方法が２種類あります。
それぞれに一長一短がありますので、特徴だけ掴んでおきましょう。
ローンは「元金」、「利率」、「期間」の三つで返済額等が決まってきますが、その大前提の返済方法によっても中身は相当変わってきます。
といっても住宅ローンの返済方法は基本的に２種類だけです。
「元利均等」と「元金均等」に分かれます。
ちなみに・・・
「元金均等」とは文字通り「元金」を均等に分割して返済する方法です。
例えば…
まず元金 5,000万円 を 35年 420回 で割ります。
すると 11万9,048円 になります。
月々の返済元金は １１万９，０４８円 ずつで最後まで変わりません。
その元金に毎月の利息の額を足して返済していきます。
利息の方は元金が毎月減っていきますので毎月ほぼ同じ額だけ減っていきます。
初回の利息は
5,000万 × 1.3％／12 で 5万4,167円 で
初回月の返額は １７万３，２１５円 です。
２回目の利息は（5,000万円－119,048円） × 1.3％／12 で減っていくので
利息の支払額は「元利均等」に比べて少なくなります。
「元利均等」とは
元金と利息を足した額が均等になるように常に元金額と利息額を可変させて
毎月同じ額を返済する方式です。
同じく5,000万円、1.3％、35年 返済の場合は
毎月の返済額は １4万８，２４１円 となります。
こちらは元金の減りが遅く、総支払額は「元金均等」に比べて多くなってしまいます。
ただし最初の返済額が少なく、支払額も毎月一定なので一般的には住宅ローンと言えばこちらになってしまいます。
ローンの３要素は「元金」「利率」「期間」です。
返済方法が決まると後は「元金」「利率」「期間」が決まると肝心の返済額が決まってきます。
３つの内どれか一つでも少なくなったり減少すると返済額が少なくなります。
逆にどれか一つでも増えると返済額は増えます。
元金は借入時にどうしても自己資金との関係であまり選択の余地はありませんが、
利率は銀行によっても違いますし、同じ銀行でも選択する商品によっても違う場合があります。
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